Optimiser son argent pour gagner plus

J'aide les gens qui n'arrivent pas à augmenter leur revenus. Je les aide à améliorer la gestion de leurs finances personnelles et je leur apporte les outils pour gagner plus d'argent. Le but étant d'avoir une meilleure vie et de mettre sa famille à l'abris des problèmes financiers!

Saisie sur salaire: Que faire?

Saisie sur salaire: Que faire?

Comment réagir face à une saisie sur salaire?

Aie, vous venez de recevoir une saisie sur salaire et c’est la catastrophe! Vous vous demandez comment réagir? Quoi faire exactement? Et vous avez même un peu honte car votre employeur va être au courant que vous ne payez pas vos dettes.

Alors votre ressentiment est tout à fait normal, ne vous inquiétez pas. Bien évidemment, je ne vais pas vous dire que c’est bien d’avoir une saisie sur salaire. D’ailleurs, c’est tout l’inverse que j’essaye de vous apporter grâce à ce blog. Je veux faire de vous des personnes libres financièrement!

Qu’est-ce qu’une saisie sur salaire?

Dès lors qu’une vous ne payez pas une dette. Vos créanciers peuvent faire appel au tribunal pour que le montant dû soit prélevé directement sur votre salaire net.

Le tribunal va envoyer directement à votre employeur, un document qui se nomme un ATD (Avis à Tiers Détenteur).

Votre net à payer sera imputé tous les mois jusqu’à ce que la dette soit complètement soldée. Chaque mois le montant prélevé sera calculé à l’aide d’un barème national appelé la quotité saisissable.

La quotité saisissable varie en fonction d’une part de votre salaire net à payer et d’autre part du nombre d’enfant à charge que vous avez. En clair, plus vous avez d’enfants à votre charge, moins le montant prélevé sera important.

Bon à savoir:

Si malencontreusement, vous avez plusieurs saisies sur salaire en même temps. Sachez que la quotité saisissable restera toujours la même. La seule différence est que le montant total retiré de votre paie sera redistribué aux différentes trésoreries au prorata.

Saisie sur salaire et échéance de paie

Ce conseil va vous éviter pas mal de soucis financiers!

Le premier réflexe humain, si on a assez d’argent bien entendu est de vouloir payer la saisie sur salaire. Nous nous rendons donc à la trésorerie et effectuons le paiement. Chouette, comme ça pas de saisie sur le bulletin de paie !

Je suis d’accord sur le principe avec vous. Néanmoins, dans un cas précis cela peux vraiment vous être fatal!

Prenons un exemple:

Nous sommes le 24 du mois, vous payez le montant à la trésorerie (admettons qu’ils vous demandent 350 €). Ils envoient par la suite un document à votre entreprise qui se nomme « une main levée totale d’opposition ». Quand on parle d’argent, votre parole ne “vaut rien”. Si votre service paie ne réceptionne pas ce courrier, ils ne stopperont pas la saisie!

Le temps d’éditer la main levée plus le temps de l’acheminement du courrier. Il faut compter une bonne semaine. Avec notre exemple, nous nous retrouvons très proche du 30 du mois.

La paie à cette date est terminée. Admettons que votre quotité saisissable permette de déduire 350 €. Eh bien votre salaire net à payer sera également diminué.

Par conséquent vous êtes pénalisé deux fois ! Si on reprends notre exemple :

  • Une première fois en payant 350 € à la trésorerie directement
  • Une deuxième fois sur votre paie pour 350 € également

Un peu cher l’erreur! Bien sûr, la situation se régularisera mais pas tout de suite. Il faudra vivre en attendant avec ce manque d’argent. Si cela, vous arrive, dans ce cas, n’allez pas voir votre service de paie. Il ne pourra rien faire pour vous puisqu’il aura envoyé l’argent à la trésorerie.

Ce sera donc cette dernière qui vous remboursera directement après la réception du virement de votre employeur.

Le pouvoir de la main levée

Après avoir pris soin de prendre connaissance des échéances de paie de votre entreprise.

Vous décidez d’aller payer directement ce que vous devez puisque vous êtes dans le bon timing. Dans ce cas, il y a deux possibilités:

  1. Soit vous avez tout soldé et là, la trésorerie éditera une main levée totale d’opposition
  2. Soit vous réglez partiellement la saisie et là, la trésorerie éditera une main levée partielle d’opposition

Personnellement, je ne comprends pas l’intérêt de se déplacer et de régler seulement une partie de la dette. Et de continuer l’autre partie par la saisie sur votre salaire.

Par contre, là où c’est intéressant. C’est de solder la créance. D’autant plus que le pouvoir de la main levée totale d’opposition est le seul document officiel qui autorise votre employeur à ne pas effectuer de saisie.

Bon à savoir:

C’est toujours mieux de ne pas avoir de « trace de saisie sur salaire» sur vos fiches de paies. En effet, dans de nombreux cas tels que les plus connus qui sont:

  • Location d’un appartement
  • Contracter un crédit (achat d’une voiture, crédit à la consommation,…)

Vous devez donner une copie de vos fiches de paies. Si vous avez des saisies, il sera difficile pour vous d’obtenir ce que vous souhaitez.

Demander un échéancier pour votre saisie sur salaire

Une autre possibilité s’offre à vous aller directement sur place et négocier un échéancier directement avec la trésorerie.

Pour augmenter vos chances, il va falloir vous préparer un minimum. Surtout, n’y aller pas en mode « bourrin », énervé ou trop sûr de vous ! Sachez que le pouvoir de décision n’est pas entre vos mains.

La meilleure approche possible

Dans la mesure du possible, essayez d’obtenir un rendez-vous. En effet, le bénéfice d’avoir pris un rendez-vous est que la personne qui vous recevra, aura pris le temps de vérifier votre dossier au préalable. Elle sera aussi plus disponible et plus à votre écoute puisque c’est elle qui vous a donné la date et l’heure de votre “rencontre”.

Lors de votre entrevue, expliquez lui votre situation, vos problèmes financiers sans en faire trop non plus. Le but n’est pas de vouloir faire « pleurer dans les chaumières ».

Dites-lui que vous n’aimez pas avoir de dettes et que vous souhaitez payer cette saisie au plus vite. Cependant, vos finances actuelles nous vous permettent pas d’honorer cette créance dans l’immédiat.

Enfin, pour prouver votre bonne fois, prenez votre chéquier avec vous et proposez lui de verser une partie de la somme demandée.

Procédure de surendettement

Parfois, malheureusement il arrive que les saisies sur salaire s’accumulent et que la situation devienne vraiment catastrophique. Les personnes sans éducation financière, n’ayant jamais appris à gérer l’argent peuvent tout à fait se retrouver dans cette situation.

Ceci est à donc à faire en toute dernière étape ! C’est de demander une procédure de surendettement.  

Afin de vous éviter d’en arriver là, je vous propose de lire ces deux articles qui vous permettrons de faire des économies dans la vie de tous les jours:

https://optimiser-son-argent-pour-gagner-plus.com/maitriser-son-budget-courses/

https://optimiser-son-argent-pour-gagner-plus.com/comment-utiliser-les-techniques-des-cost-killers/

Comment faire votre demande?

Vous devez faire une demande auprès de la commission de surendettement des particuliers de votre département.

Pour ce faire, il faudra remplir un formulaire (le Cerfa n° 13594*01), accompagné d’une lettre explicative des raisons qui vous poussent à faire cette demande.

Car ce n’est pas parce que vous déposez une demande que votre dossier sera accepté à 100%.

Comme dit, c’est vraiment votre dernier recours, des gens seront là pour vous aider à vous en sortir. Par contre, il faut leur montrer que vous avez envie d’être sauvé!

Pour aller plus loin et connaître en détail toutes les étapes pour monter un dossier de surendettement, je vous laisse cliquez sur ce lien :

https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F134

Quels sont les bénéfices?

Dès que votre dossier est accepté et validé par la commission. Vous allez être pris en charge pendant une durée maximum de deux ans.

Pendant ces deux ans, les bénéfices seront importants:

  1. Les saisies de vos biens, sur votre salaire ou sur votre compte bancaire seront suspendues
  2. Vous aurez droit au maintien de votre carte bancaire (ce qui ne serait pas le cas autrement, puisqu’à partir d’un certain montant de dettes. Vous devenez interdit bancaire)
  3. Les frais bancaires sont diminués (par exemple, aucun frais ne peut vous être facturé pour un rejet de prélèvement)
  4. Vous ne pourrez plus souscrire à de nouveaux crédits

J’espère que cet article vous aura plu et que vous aurez appris des choses. Je vous serai reconnaissant si vous pouviez le partager sur tous les réseaux sociaux. Vos commentaires sont également les bienvenus.

A votre enrichissement

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Pierre Brunette

    2 commentaires

    Marie Publié le23 h 54 min - 30 juin 2020

    Tu parles d’éducation financière dans ton article, et c’est vraiment une discipline qui manque à l’école. Beaucoup d’adultes éviteraient la banqueroute ou l’interdit bancaire.

    Nicolas Publié le6 h 56 min - 1 juillet 2020

    Je connaissais cette procédure, mais je n’avais jamais lu d’article sur le sujet… Merci ! On voit que tu sais de quoi tu parles et c’est super intéressant du coup. Merci Pierre.

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