Optimiser son argent pour gagner plus

Apprendre à utiliser le pouvoir de l'argent pour vivre mieux et mettre sa famille à l'abris des problèmes financiers!

Pourquoi vous perdez de l’argent avec votre Livret A?

Pourquoi vous perdez de l’argent avec votre Livret A?

Bienvenue à nouveau sur mon Blog Optimiser son argent pour gagner plus ! Comme ce n'est pas la 1ère fois que vous venez ici, vous voudrez sans doute lire mon rapport sur Comment multiplier vos sources de revenus? qui vous explique quelles sont les méthodes d'enrichissement, qui fonctionnent réellement, savoir laquelle est faîte pour vous et le plus important comment passez à l'action. Pour enfin vivre la vie que vous méritez ! cliquez ici pour télécharger le rapport gratuitement ! 🙂

livret a

C’est le placement historique préféré des Français depuis très longtemps (plus de 200 ans pour être précis).

En effet, pour l’histoire, ce livret a été créé en 1818 par Benjamin Delessert. Pour celles et ceux qui veulent en savoir plus sur la vie de l’inventeur, voici un article très bien fait.

https://www.lesechos.fr/finance-marches/banque-assurances/les-mille-vies-de-linventeur-des-caisses-depargne-132681

Malheureusement, je pense que cet homme se rendrait malade de savoir que 200 ans plus tard son livret bancaire ferait perdre de l’argent aux épargnants.

Nous allons voir dans cet article:

  • Pourquoi le titre n’est vraiment pas choisit par hasard et que vous perdez réellement de l’argent en plaçant vos économies sur votre livret A?
  • A quoi sert vraiment ce livret A?

1) Pourquoi on perds de l’argent avec le Livret A?

Avant de répondre à cette question, voici les gros avantages de ce livret qui l’ont placé numéro 1 dans “le cœur” des Français:

  1. L’argent est disponible tout le temps.
  2. Pas de montant mensuel à mettre dessus tous les mois (pas comme le Plan Epargne Logement par exemple, où le montant minimum de versement mensuel est de 45 euros). Vous pouvez mettre les montants que vous souhaitez et quand vous le voulez.
  3. Le plafond de versement est élevé (depuis 2013 il est de 22 950€)
  4. Tout le monde a le droit d’en ouvrir un. D’ailleurs dès la naissance de vos enfants, si vous en avez envie, il est possible de leur en ouvrir un (si vous choisissez de leur faire “ce cadeau” qui leur sera utile plus tard. Un conseil optez pour la mise en place d’un prélèvement automatique tous les mois. Vous n’avez plus à y penser et le compte de votre enfant augmentera au fur et à mesure.)
  5. Les intérêts ne sont pas imposables

Néanmoins, depuis le 1er février 2017 et jusqu’à aujourd’hui non seulement vous ne gagnez plus d’argent en mettant vos économies dessus mais en plus vous en perdez!

 

Sans que cela ne choque personne. Et pourquoi ça ne choque personne? C’est ce qui se passe quand la population n’est pas éduquée financièrement. Peu de monde s’en rends compte.

Ce qui vous fait actuellement perdre de l’argent est du à l’INFLATION!

1.1) Qu’est ce que l’Inflation?

La définition, la plus simple de l’inflation est: “La perte du pouvoir d’achat de la monnaie matérialisée par une augmentation générale et durable des prix.”

 

En France, le taux de l’inflation est calculée en fonction de l’indice des prix à la consommation. Cette mesure est faite par l’INSEE (l’Institut Nationale de la Statistique et des Etudes Economiques). A partir des variations des prix à la consommation des biens et des services.

Plus les prix augmentent, plus le taux d’inflation augmente et plus ils baissent plus le taux diminue. Ces variations ont des conséquences directes pour votre budget car si les prix augmentent votre “pouvoir d’achat” diminue. Prenons un exemple, si le taux d’inflation pour une année civile du 1er janvier N au 31 décembre N est de 9 %. Eh bien, si vous prenez un billet de 100 €, ce dernier n’aura pas la même valeur en pouvoir d’achat le 1er janvier et le 31 décembre. En effet, à la date du 1er janvier il vaudra 100 € et au 31 décembre il ne vaudra plus que 91 € (diminution de 9% avec l’inflation).

 

Maintenant que vous avez compris l’impact très important de l’inflation. Voici un tableau récapitulatif de l’évolution du taux d’intérêt du livret A et du taux d’inflation depuis le 1er janvier 2017 (cette fois-ci les taux indiqués sont bien réels)

AnnéeTaux livret AInflation
20170.75 %1.00 %
20180.75 %1.80 %
20190.75 %1.14 % (à l’heure où j’écris cet article)

Source: https://www.insee.fr/fr/statistiques/2122401

1.2) Calcul de la perte d’argent

Comme vous pouvez le remarquer sur le tableau ci-dessus, depuis 2017. Le taux d’inflation est supérieur au taux d’intérêt du livret A. Par conséquent, depuis cette date tous les jours qui passent votre épargne perds de sa valeur.

Pour calculer exactement le montant perdu, nous allons prendre un exemple chiffré:

Nous sommes le 1er janvier 2017 et vous déposez 10 000 € sur votre livret A, vous laissez cette somme dessus et vous ne faites pas ni de retrait d’argent ni de nouveau dépôt d’argent (ceci pour simplifier les calculs). Au 31 décembre 2017, vos 10 000 € feront 10 075 € (10 000 X 1.0075). Puis le 31 décembre 2018, votre épargne sera égale à 10 150.56 € (10 075 X 1.0075). Dans l’absolue en deux ans, vous avez gagné 150.56 €. C’est ce que TOUT le monde où presque est convaincu!

Néanmoins, maintenant que vous connaissez les impacts de l’inflation. Nous allons reprendre les mêmes chiffres en calculant, cette fois-ci la valeur en pouvoir d’achat de votre épargne. Au 31 décembre 2017, vos 10 000 € feront 9 975 € (10 000 – (10 000 X (1.0075 – 1.01))). Puis le 31 décembre 2018, votre épargne ne fera plus que 9 870.26 € (9 975 – (9 975 X ( 1.0075 – 1.018))). Soit au final une perte de 129.74 €

Si vous souhaitez aller plus loin et VOUS RENDRE COMPTE de ce phénomène. J’ai trouvé ce site qui nous permets de faire des simulations dans un sens ou dans un autre. C’est à dire de savoir exactement combien vaudrait une somme d’argent d’aujourd’hui à l’époque d’une part et d’autre part combien cette somme d’argent ferait actuellement.

Je vous informe tout de suite que les résultats vont vous surprendre!

 

Par exemple, saviez-vous que pour avoir le même pouvoir d’achat avec 1 000 € au 1er janvier 1990, il faudrait avoir 1 605 € aujourd’hui (inflation cumulé de 60.5%). Où encore un autre exemple la valeur de    2 000 € en date d’aujourd’hui équivaut seulement à 624 € au 1er janvier 1980!

https://france-inflation.com/calculateur_inflation.php

2) A quoi sert ce Livret A?

Attention, je ne suis pas entrain de vous dire de ne pas mettre de l’argent sur ce placement! D’ailleurs, vous devez obligatoirement en détenir UN!

Tous les mois, mettez de l’argent de côté dessus, jusqu’à avoir le montant souhaité de votre épargne de précaution. Utilisez le comme un matelas de sécurité, mettez dessus entre 3 et 14 mois d’avance de charges fixes et variables.

Les charges fixes sont “faciles” à calculer. Pour les charges variables qui comprennent les dépenses pour vos loisirs, pour les restaurants, vos frais d’habillements, vos vacances etc…, faites une estimation annuelle et divisez le tout par 12. Admettons que vos frais fixes soient de 1 100 € et vos charges variables de 5 400 € par an soit 450 € mensuellement. En fonction de votre personnalité, vous devrez mettre sur votre Livret A entre 4 650 € et 21 700 €.

Par contre, au-delà ARRETEZ ne mettez plus un centime sur votre Livret A!! Utilisez votre argent pour investir dans les 4 piliers d’enrichissement. Pour que votre argent, travaille pour vous et vous rapporte réellement!

Afin de connaître, les différentes épargnes qu’il vous faut, je vous conseille fortement de lire cet article:

https://optimiser-son-argent-pour-gagner-plus.com/epargner-pas-la-peine/

Voici les trois GRANDS AVANTAGES d’avoir cette épargne à disposition:

  1. Vous êtes en sécurité financièrement. Cette sécurité vous procure un bien être général, vous êtes moins stressé / angoissé à l’idée par exemple de perdre votre emploi.
  2. Vous pouvez faire face aux aléas de la vie sans problème (un lave vaisselle à changer, direction Darty / Boulanger pour en achetez un cash. Une panne sur votre véhicule? Pas de problème direction le garagiste pour faire les réparations,…)
  3. Tout simplement, si vous avez envie de vous faire plaisir. Eh bien vous pouvez le faire et cela est vraiment plaisant.

Attention, toutefois à toujours reconstituer l’épargne d’avant la dépense.

 

J’espère que cet article vous aura plu et vous aura appris des choses sur l’argent. N’hésitez pas à en parler autour de vous et à partager l’article sur tous les réseaux. Il faut vraiment que les gens prennent conscience de ce phénomène.

 

A votre enrichissement

 

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Pierre Brunette

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