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Comment mieux gérer sa mutuelle?

Comment mieux gérer sa mutuelle?

Tout le monde sait que les frais de santé peuvent être très élevés. Fort heureusement en France, il existe un système de protection sociale qui prend en charge une partie de ses frais. Cependant cette prise en charge n’est bien souvent pas intégrale. Pour couvrir le reste à charge, il existe des organismes qui s’appellent des mutuelles.

Si vous n’en n’avez pas encore, il faut en prendre une absolument. Nous verrons dans cet article comment bien la choisir et comment avoir une gestion parfaite pour ne pas louper un remboursement et ne pas perdre de l’argent!

Si vous êtes salarié, il est très probable que vous en ayez déjà au moins une. En effet, le gouvernement a obligé toutes les entreprises privées:

  • D’une part, à proposer une couverture complémentaire santé collective à tous ses salariés depuis le 1er janvier 2016.
  • D’autre part, il a également imposé un panier de soins. Ce panier de soins, décrit dans le décret, impose un taux minimum de remboursement pris en charge par la complémentaire choisie. Les entreprises doivent respecter le minimum. Mais elles peuvent bien évidemment choisir d’assurer leurs salariés au-delà de ces minimaux !

Je dis au moins une car bien souvent les familles en ont deux. Si par exemple, Madame X travaille dans une entreprise qui a une couverture santé obligatoire familiale. Et de l’autre côté, Monsieur Y travaille dans une autre entreprise qui également oblige ses salariés à prendre une mutuelle familiale.

Madame X et Monsieur Y vont logiquement inscrire leur conjoint et leurs enfants sur leur mutuelle. Par conséquent, tous les membres de la famille auront deux mutuelles.

A partir de ce constat, nous allons voir dans cet article les méthodes pour bien gérer et être sûr de bien être remboursé.

Ne perdez plus d’argent sur votre santé!

1) Comment choisir sa mutuelle?

Choisir sa mutuelle

Si vous avez déjà une mutuelle, vous pouvez passer directement au point numéro 2.

Pour  les autres, comme évoqué dans l’introduction. Il faut absolument vous en  trouver  une. Les dépenses de santé peuvent exploser s’il vous arrive quelque  chose. Ne pas  avoir  de mutuelle c’est un peu comme rouler sans assurance.

Alors OUI cela augmentera vos charges fixes mais elles sont obligatoires.

La meilleure mutuelle sera celle qui correspondra le mieux à vos besoins et qui respectera votre budget:

  • Concernant vos besoins : c’est à vous de les identifier. Avez-vous besoin de lunette, avez-vous des prothèses dentaires, allez-vous consulter régulièrement des médecins spécialistes…
  • Concernant votre budget : pour être sûr d’avoir le meilleur tarif utiliser la technique des trois devis décrite dans l’article suivant:

https://optimiser-son-argent-pour-gagner-plus.com/comment-les-grandes-entreprises-arrivent-a-faire-des-economies/

Il y a 4 grands postes de dépenses qui peuvent faire passer le montant de votre mutuelle du simple au triple voir plus:

  1. Le montant de la prise en charge des dépassements d’honoraires des spécialistes.
  2. La prise en charge des frais d’hospitalisation
  3. Le montant de remboursement des frais optiques
  4. Le remboursement des frais dentaires

Après avoir analyser toutes ces prises en charges avec les différents devis que vous aurez eu.

Vérifier bien et même deux fois les délais de carence. En effet, pour attirer des clients de nombreuses mutuelles vont faire des offres promotionnelles telles que les quatre premiers mois gratuit. Par contre, pendant cette période certaines garanties ne seront pas mises en œuvres.

Il faudra aussi vérifier si la mutuelle s’inscrit dans un réseau de partenaires de soins. Ce réseau est très important, il vous permettra de faire de réelles économies. Ce réseau a deux grands avantages qui sont:

  • Le premier est que les mutuelles ont déjà négocié les tarifs directement avec les professionnels de santé.
  • Le deuxième pour vous inciter à utiliser ce réseau, les mutuelles augmentent leur prise en charge.

A titre d’exemple, la mutuelle Harmonie Mutuelle est dans le réseau Kalivia. Voici les avantages proposés sur l’optique:

Kalivia Optique

Vos avantages auprès de 5 200 centres d’optique partenaires :

  • Jusqu’à 40 % de réduction sur le prix des verres.
  • 20 % de réduction minimum sur le prix des montures (hormis certaines montures griffées).
  • Jusqu’à 30 % de réduction sur le prix des lentilles.
  • Un très large choix de lunettes, parmi les plus grandes marques du marché.
  • De plus, votre mutuelle renforce la prise en charge de vos équipements. Vos verres sont mieux remboursés, selon votre niveau de garantie.

Enfin, n’oubliez pas que la situation n’est jamais figée. Que dans bien des cas, malheureusement la fidélité ne rapporte pas toujours.

Pour aller plus loin, vous pouvez lire cet article parlant de ce principe:

https://optimiser-son-argent-pour-gagner-plus.com/objectif-diminuer-ses-charges-fixes/

Dans tous les cas, même sans parler d’argent, faites le point tous les 4 à 5 ans sur votre état de santé et ajustez votre contrat mutuelle en conséquence.

2) La bonne gestion de son contrat mutuelle

2.1) Compte Ameli

C’est la première étape à faire. Si vous ne l’avez pas encore fait. Faites-le, allez créer votre compte en ligne sur Ameli.fr en cliquant sur le lien ci-dessous:

https://assure.ameli.fr/PortailAS/appmanager/PortailAS/assure?_nfpb=true&_pageLabel=as_creation_immediate_page

Grâce à ce compte vous allez pouvoir:

  1. Consulter vos remboursements de santé et vérifier leur bonne transmission à votre mutuelle (si vous avez mis en place la télétransmission)
  2. Télécharger vos relevés de remboursements
  3. Télécharger vos indemnités journalières de Sécurité Sociale
  4. Demander et obtenir une carte européenne d’Assurance Maladie
  5. Gérer vos informations personnelles en les modifiant si nécessaire
  6. Vous allez aussi pouvoir gérer vos contrats de mutuelle, ainsi que le système de télétransmission.

2.2) Application mutuelle

De nombreuses mutuelles proposent désormais une application qu’il faut télécharger. C’est beaucoup plus efficace et facile d’avoir tout au même endroit.

En effet grâce à cette application vous pourrez consulter en temps réel:

  • Le montant de vos remboursements
  • Consulter vos garanties
  • Trouver un professionnel de santé dans le réseau partenaires de soins
  • Pouvoir échanger directement avec la mutelle

2.3) Trois types de remboursement

Il existe trois démarches différentes pour être remboursé par la mutuelle.

Le système NOEMIE:

Qui veux dire “Norme Ouverte d’Echanges entre le Régime Assurance Maladie et les Intervenants Extérieurs”. En clair, il y a un échange automatique entre la Sécurité Sociale et votre Mutuelle.

A part suivre que le remboursement a bien été fait. Vous n’avez rien à faire.

Bon à savoir: Attention si votre conjoint change d’entreprise et vous inscrit sur sa nouvelle mutuelle. Il va avoir un conflit à la Sécurité Sociale et le système NOEMIE ne fonctionnera plus. En effet, ce système ne peux fonctionner qu’avec une seule mutuelle. Dans ce cas, il faudra lui indiquer quelle mutuelle doit être mise au rang numéro 1.

Le relevé de remboursement de la Sécurité Sociale:

Ce système est utilisé lorsque vous n’avez pas mis en place le système NOEMIE. Dans ce cas là, il faut attendre que la Sécurité Sociale vous paye. Puis ensuite, envoyer ce relevé à votre mutuelle.

D’où l’intérêt d’avoir créer un compte Ameli et un autre à la mutuelle.

Les échanges se feront beaucoup plus rapidement ET vous aurez votre argent aussi plus rapidement!

L’envoi des factures:

Il existe des soins qui ne sont pas remboursés par la Sécurité Sociale. Mais qui peuvent l’être par la mutuelle. Comme par exemple, une séance chez l’Ostéopathe.

Dans ce cas là, le praticien vous établira une facture qu’il faudra envoyer à la mutuelle.

2.4) Calculer ses remboursements

Pour calculer le montant de vos remboursements, il va falloir vous munir de vos relevés de garanties.

Sur ce relevé, vous pouvez remarquer, qu’il y a trois types de calcul pour les remboursements. Voici la méthode pour connaître le montant de la prise en charge:

  • Forfait c’est le plus simple à comprendre. Pour une prestation vous avez droit à une prise en charge de X euros par la mutuelle.
  • Un pourcentage du PMSS (plafond mensuel de la Sécurité Sociale). C’est un plafond qui est revalorisé chaque année. Pour info, le montant de 2019 est de 3377€. Si sur votre relevé, il y a indiqué pour une prestation donnée 10% du PMSS. Alors pour cette prestation, pour l’année 2019, la prise en charge sera de 3377 X 10% = 337,70€.
  • Un pourcentage du ticket modérateur. Pour la Sécurité Sociale, les médecins sont classés en deux catégories. Les généralistes et les spécialistes qui pratiquent les dépassements d’honoraires. Pour les consultations, la Sécurité Sociale bloque son remboursement à un certain montant. Au delà, c’est aux mutuelles de payer la différence. C’est pour cela que sur le relevé vous avez des taux à 100%, 150%, 200%.

Bon à savoir:

Lorsque vous avez une garantie où dans la prise en charge il y a indiqué sous réserve d’un devis. Ne faites pas l’erreur de “consommer” et de mettre votre mutuelle au pied du mur. Vous risquez de ne pas être remboursé. 

Généralement, les professionnels de santé (souvent les opticiens et les dentistes) sont au courant de cette pratique. Ils feront leur devis et ils le transmettront eux-mêmes directement à votre mutuelle. Attendez l’accord et allez-y.

2.5) Portabilité

Sachez aussi que si vous êtes salarié et que vous quittez l’entreprise dans une des situations suivantes:

  • Rupture conventionnelle
  • Fin de contrat à durée déterminée
  • Fin de contrat d’apprentissage et de professionnalisation
  • Tous types de licenciement (mise à part pour faute lourde)
  • Démission pour rapprochement de conjoint

Vous rentrez dans le dispositif de la portabilité des droits en matière de prévoyance et de mutuelle.

C’est à dire que pendant une période au maximum de 1 an (un mois d’ancienneté dans l’entreprise = 1 mois de portabilité). Vous continuez d’avoir les mêmes droits que si vous étiez encore salarié. Idem pour tous vos ayants droits indiqués sur le contrat. Et ce pendant soit la durée maximum de droit ou jusqu’à ce que vous retrouviez un emploi.

3) Le meilleur des réflexes

Le moyen ULTIME pour bien suivre toutes vos dépenses de santé est d’écrire sur une feuille ou créer un tableau Excel, dès que vous avez une dépense:

  • la date de la dépense
  • le motif (consultation, examen, pharmacie, etc…)
  • le montant payé

Puis dès que la Sécurité Sociale, vous aura remboursé une partie, notez:

  • la date du remboursement
  • le montant du remboursement
  • calculez le solde (différence entre le montant payé moins le montant de la Sécurité Sociale)

La dernière étape, attendez le remboursement de la mutuelle et inscrivez les mêmes informations que ci-dessus.

Si le solde est encore positif et que vous avez la chance d’avoir deux mutuelles. Envoyez à votre seconde mutuelle les décompte de la Sécurité Sociale ainsi que ceux de votre première mutuelle. Elle complétera le montant de la première ainsi le reste à charge sera encore moins important.

J’espère que cet article vous aura plu. N’hésitez pas à mettre des commentaires et à le partager sur les réseaux sociaux. J’en profite pour vous dire que vous pouvez me suivre également sur Facebook. La page s’intitule Pierre Brunette.

A votre enrichissement.

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Pierre Brunette

    1 commentaire pour l’instant

    Françoise Publié le8 h 08 min - 31 juillet 2019

    Il existe également un système comme la MGEN, qui est à la fois sécurité sociale et mutuelle.

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